Автоматизация страхового бизнеса: история и практика

Информационные ресурсы - результаты маркетинговых исследований, анализа страховых рынков, информация о клиентах, потенциальных векторах развития и существующих рисках, данные конкурентных разведок и др. Временные ресурсы - ресурсы рабочего времени, сроки реализации проектов и др. Анализируя существующие отделы, можно выделить следующие бизнес-процессы страховой компании: Сюда входит оказание услуг по личному страхованию, имущественному страхованию, сопровождению страховых договоров. Подпроцесс страхования имущества включает в себя несколько схожих процессов, а именно таких, как автострахование, страхование ответственности и непосредственно страхование имущества физических и юридических лиц. Аналогичным образом, процесс личного страхования был сформирован путем объединения процессов добровольного медицинского страхования, страхования от несчастных случаев, страхования выезжающих за рубеж. Подпроцесс перестрахования объединил все процессы, описывающие мероприятия по передаче рисков в перестрахование, с их последующим распределением по другим компаниям.

120. Бизнес-процессы страхования

Предлагаемая группировка процессов по четырем блокам позволяет: Для корректной идентификации выделенных бизнес-процессов надо определить: Определение владельца процесса Право управления процессом — это основа процессного управления и необходимое условие его успешной реализации. Определение владельца процесса, обладающего таким правом, является задачей первостепенной важности. Без лица, ответственного за процесс в целом, невозможно успешно осуществлять управление им.

отвечающий целям развития страховой организации в том или ином из учета особенностей экономико-организационного механизма страховой Исследование показало, что тем бизнес-процессом, который влияет и.

Модернизация бизнес-процессов страховой организации По данным компании , внедрение процессного управления и модернизация бизнес-процессов, проводимая на основе процессного управления, дают Данные были представлены в рамках мероприятия, проводимого фирмой В условиях кризиса, да и не только, особую значимость приобретает качество внутренней организации деятельности страховщика, которая может сыграть решающую роль в обеспечении его финансовой устойчивости и, соответственно, конкурентоспособности: В основном все продавали полисы.

Кризис показал необходимость улучшения операционной деятельности всех страховщиков". Перед страховой организацией как субъектом страхового предпринимательства часто встают внутренние организационно-технологические проблемы, снижающие эффективность, которая в ряде случаев связана с: В этих условиях для страховщиков особое значение имеет модернизация внутренних бизнес-процессов и их бизнес-функций на основе процессного подхода, то есть приведение их в соответствие с актуальными условиями как внешней, так и внутренней для страховой организации среды.

Важным фактором, обеспечивающим финансовую устойчивость страховой организации, являются взаимоотношения страховщика с клиентами, поэтому"компаниям предстоит сконцентрироваться на вопросах прибыльности и лояльности клиентской базы". На основе использования сильных сторон модели Портера, восьми- и тринадцатипроцессной моделей, а также требований законодательства РФ, регламентирующих деятельность страховых организаций, и особенностей бизнес-процессов страховой организации разработана структура бизнес-процессов страховой организации рис.

Реализация бизнес-процессов, качественно выстроенных в соответствии со стратегией страховой организации, позволит получить ей ощутимое конкурентное преимущество на рынке. Модель регулярной деятельности по модернизации бизнес-процессов визуализирована на рис. Основной цикл стратегического управления Рис. Параллельно с нулевой стадией может идти первая стадия, но только при первом прохождении, так как уже при втором прохождении по циклу все данные с учетом последних изменений имеются в наличии по результатам третьей стадии.

Выбор направлений модернизации бизнес-процессов зависит от целей страховой организации и анализа соответствия бизнес-процессов этим целям. В результате исследования на основе методики стратегий развития ведущих российских страховых фирм, заявленных открыто в их официальных документах, то есть предназначенных для открытой публикации, построена матрица целей.

Разработка новых продуктов и услуг обычно включает в себя следующие этапы: В последние годы наметилась тенденция разработки комплексных пакетных продаж, то есть предложение страховых услуг, состоящих из нескольких логически связанных между собой по риску или объекту страховых продуктов пакетная гамма продуктов , например страхование автокаско вместе со страхованием водителя и пассажиров от несчастного случая и медицинского страхования.

Комплексный подход выражается и в разработке веерной или ассортиментной гаммы страховых продуктов, нацеленных на удовлетворение клиентов с разными экономическими возможностями от простых дешевых продуктов до дорогих, включающих дополнительный сервис. Применительно к предприятию комплексный продукт еще называют программой страхования. Страховые агенты а в развитых странах и брокеры остаются главным каналом доставки страховых услуг до потребителя во всех странах.

Оптимизация бизнес-процессов в страховании предполагает: исследовать особенности управления проектом оптимизации и.

Рассмотрим отдельные бизнес-процессы более подробно. Маркетинг Маркетинг - деятельность, направленная на удовлетворение нужд и потребностей посредством обмена Основные функции 1. Исследовательская анализ рынка, факторов риска, конкурентной среды; выбор приоритетной клиентской группы 1. Стратегическая сегментирование рынка, прогнозирование и планирование продаж, разработка требований к продукту, планирование -акций 1. Предпринимательская максимальное расширение сферы продаж посредством эффективного удовлетворения спроса страхователей, контроль продаж 2.

Разработка страховых продуктов и программ 2. Простые стандартные страховые продукты 2. Комплексные страховые программы 3. Страховые агенты жизнь, индивидуальные и корпоративные программы ДМС, имущество и ответственность 3. Страховые брокеры корпоративные страховые программы 3.

КЛАССИФИКАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ СТРАХОВОЙ КОМПАНИ

На практике эти процессы смешиваются, повторяются, но тем не менее можно выделить их последовательность. Система продажи страховых услуг должна обеспечивать возможность активного контакта клиента не только с продавцом, как это происходит в традиционном маркетинге, но и со специалистами по рассмотрению и урегулированию страховых убытков, экспертами, бухгалтерами, секретарями. При этом сами продавцы страховых услуг часто превращаются в персональных страховых консультантов.

Все эти специалисты взаимодействуя обеспечивают конкретные потребительские качества страховой услуги.

Обсуждены особенности бизнес-процессов в страховании и их совершенствование, клиенториентированные стратегии управления в.

В частности, это касается вопроса, что является результатом деятельности страховщика: Данное разграничение важно для построения модели страхового бизнес-процесса и анализа ее особенностей. Однако, страховая деятельность носит вероятностный характер. Графически модель страхового бизнес-процесса можно представить, как показано на рисунке Владельцем процесса является руководитель организации в том числе руководитель филиала.

Итак, страховые организации как объект исследования и управления являются сложными финансовыми институтами. Это накладывает определенный отпечаток на построение модели бизнес-процессов[6]. Страховой бизнес в значительной мере зависит от взаимодействия с окружающей средой. Общее число осуществляемых финансовых транзакций различной природы только за год может составлять несколько миллионов операций.

Ваш -адрес н.

Рассмотрим функции и задачи каждого отдела: Отдел страхования Отдел страхования осуществляет подготовку страховой документации, прием и выдачу полюсов страхования различного вида, ведет учет договоров страхования; осуществляет работу, связанную с разработкой, ценообразованием и продвижением на рынок всех видов страхования. Отдел перестрахования Отдел перестрахования и международных отношений проводит работу, связанную с передачей части ответственности страховой компании по объектам страхования другим страховщикам, с организацией взаимодействия с ними.

Отдел андеррайтинга Отдел андеррайтинга занимается разработкой страховых программ, стандартных страховых продуктов, правил страхования, оценкой страхового риска при принятии на страхование, определением размера ущерба при наступлении страхового случая и т.

Кафедра моделирование и оптимизация бизнес-процессов . и управляет процессами в организации, в особенности их образом.

Наверх Автоматизация страхового бизнеса: Подобные меры имеют большие перспективы в РФ, так как сфера страхования — одна из самых молодых и динамично развивающихся экономических отраслей. Довольно остро ощущается нехватка готовых решений в связи с тем, что клиентский рынок постоянно расширяется, растет внешняя и внутренняя конкуренция. Это приводит к необходимости обеспечения безопасности бизнеса и совершенствования управления.

Гармоничное развитие указанных процессов возможно только при условии успешного использования информационных технологий . Каковы особенности автоматизации страховых предприятий, ее история и специфика? Каков опыт России в автоматизации страхового бизнеса? Каковы ее будущие перспективы? Актуальность проблемы Согласно независимой экспертной оценке средняя страховая организация в России тратит на Т в 5 раз меньше, чем аналогичная организация в Северной Америке. Главная причина низкой заинтересованности страховщиков в Т — большие денежные инвестиции при незначительной, на первый взгляд, окупаемости.

Если взять, например, систему автоматизации магазина, то можно разглядеть весьма достойный конечный результат.

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ

Формы организации страхового дела. Основы правового обеспечения и регулирования страховой деятельности. Организационно-правовые формы страховых компаний. Содержание и функции государственного страхового надзора.

В статье рассмотрены последовательность и основное содержание бизнес- процессов страхования; разработан подход к реализации маркетинговой.

Страховой бизнес застрахован комплексной автоматизацией Сергей Костяков Сейчас приходится постоянно слышать о том, что в России наблюдается бум страхования. Мы, со своей стороны, вынуждены констатировать, что в компьютерной прессе тема комплексной автоматизации страхования затрагивается не часто. И, стало быть, прежде чем переходить к рассмотрению конкретных проектов или характеристик тех или иных программных систем, целесообразно обозначить общие принципы подхода к автоматизации в данной отрасли.

Ведь хорошо известно, что специфика отрасли очень сильно влияет на характер внедрения ИТ. Зрелость бизнеса, количественная и качественная Главные действующие лица процесса автоматизации — это поставщики программных систем, системные интеграторы и клиенты. Не является исключением и страховой рынок, хотя здесь, пожалуй, следует особо выделить производителей программных решений для автоматизации основных бизнес-процессов и поставщиков компонентов ИТ-инфраструктуры.

К последней категории относятся производители ПО, предназначенного для поддержки бизнес-аналитики, корпоративных порталов, мобильных приложений, систем управления контентом и прочих инструментов, расширяющих функциональность основной системы в данном случае это страховая система. Попытаемся выделить ключевые аспекты автоматизации для страхового бизнеса.

Переход к полноценному рынку связан с реализацией определенных количественных и качественных условий.

Бизнес-процессы страхования

Особенности формирования и продвижения страховых продуктов и услуг в условиях финансового кризиса определяют необходимость качественных изменений системы управления страховым бизнесом как социально-экономической системой на основе раз- работки новых инструментов и технологий поддержки принятия управленче- ских решений. В условиях роста неопределенности экономики и обусловлен- ными этим ограничениями динамики роста российского страхового рынка первостепенное значение для систем менеджмента страховых компаний при- обретает построение таких бизнес-моделей управления, которые в условиях финансового кризиса и роста конкуренции обеспечивают финансовую устой- чивость, ликвидность и эффективность работы организации на оперативном и стратегическом уровне.

Мировой финансовый кризис изменил основные тренды выявления и оценки рисков, оказал негативное влияние на развитие рынка страховых услуг, сократив платежеспособный спрос со стороны клиентов, а также опре- делил необходимость перехода к новой модели управления страховыми ком- паниями.

Главные действующие лица процесса автоматизации — это поставщики было говорить о крупном бизнесе со всеми присущими ему особенностями.

Методы оптимизации размещения страховых резервов и иных средств страховой компании Введение к работе Актуальность темы исследования. За прошедшее десятилетие наблюдалось интенсивное развитие российского страхового рынка. За эти годы заметно возросло понимание значимости страхования как важного инструмента компенсации случайного ущерба как в сфере производственных отношений, так и у экономически активной части населения страны, участвующего в различных страховых программах.

Эффективность этого инструмента во многом зависит от качества организации бизнес-процессов в каждой работающей на рынке страховой компании, аккумулирующей средства страхователей. В этой связи особую актуальность приобретают разработки методов моделирования и оптимизации управления бизнес-процессами в страховании как необходимого условия обеспечения устойчивого и динамичного функционирования страховой компании.

Для страховщиков математическое моделирование бизнес-процессов является наиболее приоритетной задачей по сравнению с другими субъектами рынка финансовых услуг, поскольку именно экономико-математические расчеты в конечном итоге определяют базовые параметры страховых договоров, которые затем можно корректировать сообразно иным рыночным условиям. При этом характерной чертой бизнес-процессов страховой компании является наличие в них случайных изменений их параметров, обусловленных факторами риска.

В этой связи комплексный анализ бизнес-процессов в страховании предполагает также оценку результирующих показателей деятельности страховой компании рентабельность, маржа платежеспособности. Проблемы моделирования и оптимизации бизнес-процесса предприятий рассматривались в работах целого ряда зарубежных и отечественных специалистов - теоретиков и практиков.

Модернизация бизнес-процессов страховой организации

Новейшие достижения в области информационных технологий обуславливают изменения в функциональных обязанностях специалистов, которые начинают играть ведущую роль в моделировании бизнеса. Происходит процесс переосмысления бизнес-процессов на основе нового разделения труда. Реинжиниринг - это переосмысление, радикальная перестройка бизнес-процессов с целью улучшения таких важных показателей, как стоимость, количество, скорость функционирования, финансы и маркетинг для достижения значительного улучшения деятельности страховщиков.

Для определения понятия инжиниринга страховых бизнес-процессов необходимо убрать приставку"пере-" в предыдущем определении. Инжиниринг страховых бизнес-процессов - это осмысление и моделирование бизнес-процессов, которые позволяют достичь наилучшего качества деятельности страховщика, оцениваемой по следующим показателям: Перечисленные выше характеристики реинжиниринга в полной мере могут применяться при инжиниринге страхового бизнес-процесса, результатом которого является технология реализации страхового бизнес-процесса продуктовая страховая технология.

Отличительные черты и особенности сектора страхования. При этом характерной чертой бизнес-процессов страховой компании является наличие в.

Бизнес-процессы страхования Всю процедуру страхования можно представить состоящей из отдельных составляющих, или бизнес-процессов: Маркетинг — деятельность, направленная на удовлетворение нужд и потребностей посредством обмена. Страховой продукт — набор основных страховых и вспомогательных услуг, представляемых страховой компанией за определенную плату клиенту с целью удовлетворения его потребностей, функционально представляет собой вариацию правил страхования одних или нескольких путем полной или частичной конкретизации всех или некоторых сущностей.

Формирование страховых услуг включает: Страховые услуги со стандартными наборами условий и дополнительных сервисных услуг для различных клиентских групп получили название страховых продуктов. В структуре страхового продукта выделяют ядро и оболочку. Ядро содержит основные характеристики продукта: Оболочка продукта выражает содержание ядра и включает: Продажа страховых услуг включает: Андеррайтинг — действия по принятию или отклонению заявленных рисков на страхование, установление тарифов и франшиз.

Рынок страховых услуг - особенности и риски